Socialdemokraterna och moderaterna och röstade emot transparens om provisioner

I går röstade Europaparlamentet om ett reviderat försäkringsförmedlardirektiv, IMD2. Idag kan vi se hur de olika partigrupperna röstade. Noterbart är att det var ett jämt resultat i omröstningen om att införa ett provisionsförbud för försäkringsförmedlare. 316 ledamöter röstade för ett förbud, däribland socialdemokraterna och miljöpartiet. Emot röstade 322 ledamöter, samtliga borgerliga partier var emot. 9 ledamöter avstod i omröstningen.

Europaparlamentet röstade för att införa transparens kring avgifter, kostnader och provisioner rörande sparförsäkringar. Moderaterna och socialdemokraterna röstade emot utskottets förslag kring skarpare krav om öppenhet kring avgifter och provisioner för sparförsäkringar, vilket Olle Schmidt drivit igenom i utskottet.

Det är märkligt att socialdemokraterna, men tyvärr också moderaterna, röstade emot utskottets skarpare krav på  transparensen och öppenheten kring sparprodukter. Ett av de stora problemen har ju varit att investeringsprodukter sålts utan att konsumenten haft tillräcklig information om avgifter och provisioner. Här försökte jag forma en bred majoritet som vi brukar göra i Sverige där vi värdesätter öppenhet och transparens. Särskilt lätt var det att komma överens med miljöpartiet.

 Parlamentets text om omröstningen finner du här.

Stärkt konsumentskydd vid köp av försäkringar

Idag röstade vi igenom ett reviderat försäkringsförmedlardirektiv och jag är positiv till vad vi kom fram till, framförallt det stärkta konsumentskyddet. Det nya direktivet innebär också förbättrad genomlysning av avgifter och provisioner.

Jag är speciellt glad att vi i den liberala gruppen fick igenom ett krav på att även företag, t ex resebyråer och biluthyrningsföretag, som säljer försäkringar som sidoverksamhet ska omfattas av direktivet. Detta stärker konsumentskyddet, du som konsument ska vara lika trygg om du köper en reseförsäkring på resebyrån som när du köper en reseförsäkring som del av din hemförsäkring.

Det har varit känsligt i förhandlingarna när det gäller frågan om försäkrningsförmedlarna ska omfattas av ett provisionsförbud vid försäljning av sparförsäkringar. Nu kom vi överens om en kompromiss där de medlemsländer som vill ska kunna gå så långt som att införa provisionsförbud och det är jag nöjd med.

 

Nyheter i försäkringsförmedlardirektivet som röstades i parlamentet:

• Direktivets tillämpningsområde utvidgas till all distribution av försäkringar. Till exempel måste resebyråer om de säljer reseförsäkring utbilda sin personal i enlighet med direktivets regler. Undantag görs dock även i fortsättningen för försäljning av en försäkring som komplement till en vara, t.ex. vid köp klockförsäkring i samband med köp av klocka.

• Reglerna för att informera kunden om avgifter och provisioner för sparförsäkringar skärps. De medlemsländer som vill ska kunna införa ett provisionsförbud. Reglerna ska samordnas med regelverket som är beslutat i MiFID2 för sparprodukter.

• Det införs ett förköpsfaktablad också för produkter som omfattas av IMD2, ett produktinformationsblad, PID.

• Det införs strikta regler kring så kallad "tying" av försäkring med en kompletterande produkt. Kunden måste få information om pris för de separata delarna av ett paket och kunna köpa delarna tillsammans eller separat. Undantag görs för försäkringar som har olika nivåer på försäkringsskyddet och eller försäkringar som täcker flera risker, t.ex. hemförsäkring

• Sanktionsreglerna skärps jämförs med nuvarande direktiv. Bland annat införs miniminivåer för böter för brott mot direktivet på 5 miljoner euro.

• Den europeiska tillsynsmyndigheten EIOPA ska tillfälligt kunna förbjuda eller begränsa försäljning av produkter.

• Det införs regler och skydd för uppgiftslämnare upptäcker regelbrott hos en förmedlare vid s.k. whistle blowing.

• Försäkringsförmedlare som säljer försäkringar via internet inkluderas i direktivet, d.v.s. försäkringsförmedlare på nätet som Insplanet måste följa reglerna i IMD.

• Personal hos försäkringsförmedlare måste få en fortbildning på minst 200 timmar under en femårsperiod (40 timmar per år). Ett oberoende organ måste kontrollera och certifiera kompetensen hos personalen.

 

Debatten om provisionsförbud för försäkringsförmedlare är känslig, men viktig

Igår talade jag i Europaparlamentet om hur viktigt det är att hantera den känsliga frågan om ett mer omfattande provisionsförbud för försäkringsförmedlare. Detta är i grunden bra, då det förhindrar intressekonflikter för försäkringsförmedlarna. Dock måste hänsyn tas till hur individuella försäkringsprodukter påverkas, för att inte göra sådana förbud urskiljningslösa.

Hög tid för öppna kort i försäkringsbranschen

Idag deltog jag vid BIPARs (European Federation of Insurance Intermediaries) halvårskonferens i Bryssel. Där talade jag om mitt arbete med EU-direktiven MiFID2, PRIPS och IMD2 i Europaparlamentet. Direktiv som reglerar försäkringsförmedlarnas verksamhet.

Försäkringsförmedlarnas kompetens inom sitt arbetsområde behövs i lagstiftningsprocessen. Jag påminde om likheten mellan politiker och försäkringsförmedlare, då väljarnas respektive kundernas förtroende är fundamentalt. Detta förtroende har vi ett ansvar att förvalta och förbättra i dessa tider, då Europaparlamentsvalet närmar sig och populistiska krafter växer sig starkare i Europa. Ökad öppenhet är den enda vägen för finansbranschen om det tappade förtroendet ska återvinnas.

Jag är relativt nöjd med de överenskommelser vi nått i Ekonomiutskottet kring nytt försäkringsförmedlardirektiv, IMD2, men underströk vikten av att inte överreglera. Förutom de politiska anledningarna att värna om en fri marknad och handlingsutrymme för finansiella aktörer finns det även praktiska skäl att undvika reglering. Om de administrativa och ekonomiska kostnaderna blir för höga på grund av nya regler är det inte försvarbart att implementera dem.

I Europaparlamentet har vi i behandlingen av IMD2 diskuterat regler om dolda ersättningar diskuterats flitigt. I arbetet med ett nytt försäkringsförmedlingsdirektiv, IMD2, kräver Europaparlamentet bland annat att provisioner för försäljning av sparandeförsäkringar och pensionsförsäkringar redovisas helt öppet och tydligt. Försäkringsbolag, banker och försäkringsförmedlare måste vara helt öppna med de provisioner och avgifter de tar ut och redovisa dessa för kunderna.

 

EU-parlamentet kräver redovisning av kickbacks i fondförsäkringar

Nu har vi röstat i Ekonomiutskottet (ECON) om det nya försäkringsförmedlardirektivet IMD2. Utskottets tyske rapportör Werner Langen (från konservativa EPP-gruppen) har vattnat ur många av de ursprungliga skrivningarna från EU-kommissionen, när det gäller transparens och konsumentskydd.  Nu har vi lyckats nå komprommisser på en del viktiga punkter. Något som kan komma att få stor betydelse för svenska förhållanden är vi slår fast att full transparens ska gälla även ersättningar från tredje part vid försäljning av investeringsprodukter i försäkringsskal. I princip innebär det att en kickback som betalas exempelvis från ett fondbolag till ett försäkringsbolag ska redovisas till kunden innan en försäkring tecknas. Vi har också nått kompromisser i utskottet när det gäller kombinationserbjudanden sk tying and bundling. Det handlar om att man ska kunna köpa varje del i ett försäkringspaket separat och alltså inte tvingas köpa mer försäkringsskydd än man behöver. Vår liberala grupp vill ha skarpare sanktionsmöjligheter. Langen vill vattna ur sanktionerna och till exempel inte publicera vilka individer och bolag som brutit mot reglerna. Detta torde inte vara ett problem för Sverige där vi redan idag har ett system där Finansinspektionen öppet offentliggör personer och bolag som brutit mot reglerna. IMD2-direktivet har dragits i långbänk i rådet, mycket beroende på att det litauiska ordförandeskapet inte prioriterat ärendet. Nu har det grekiska ordförandeskapet lovat att ta upp IMD2 till förhandling i rådet vilket kan göra att vi kan komma i mål med direktivet.